近来，跟着对2008年以来这场国际金融危险反想的不停深入，实体经济的地位在环球范围内再次受到空前的醉心。在危险的发祥地好意思国，2012年起首好意思国总统奥巴马即在国情咨文中建议加强好意思国制造业的发展，以创造事业，保持好意思国经济的连接强盛发展。在深陷主权债务危险的欧洲，德国总理默克尔最近也公开示意，欧洲要戒备发展实体经济和科技创新。

　　不出丑出，鼎力发展实体经济依然成为环球各大经济体的开阔共鸣。由于实体经济径直创造物资金钱，是社会分娩力的蚁合体现，亦然社会金钱和空洞国力的物资基础。发达稳健的实体经济，对提供事业岗亭、改善东谈主民生存、结束经济连接发展和社会知道具有热切兴致。在环球化和虚构经济快速发展的新世纪，此次金融危险带给列国的一个热切启示等于发展经济不成忘本，而这个本等于实体经济。

银行与经济同生共荣

　　就中国经济而言，之是以粗略在金融危险中“样子这边独好”，很猛进度上恰是在于长期对峙了发展实体经济的正确主义。同期，也恰是收成于服求实体经济的商量原则，中国的大型生意银行才得以在支吾国际金融危险挑战的“大考”中脱颖而出，迈入寰球率先大银行之列。以中国工商银行为例，工行1984年景立之初就承担着为工商企业提供流动资金贷款的职能，尔后又左证不同经济发展阶段企业和客户的执行需求，接踵推出了技改贷款、面目贷款、个东谈主住房贷款、个东谈主浪费贷款、贸易融资等一系列金融服务，有劲地援助了一多半国度要点基础门径诞生和社会民生面目，激动了传统产业的时间编削和优化升级，援助了住户合理的住房、汽车等浪费需求，为30年来中国实体经济的快速健康发展作念出了应有的孝顺。另一方面，实体经济的闹热兴起也为工商银行带来了充沛的业务契机和巨大的发展机遇。特殊是2006年股改上市以来，工行贷款和总资产的年复合增长率永别达到了16.9%和15.7%，各项业务高速成长，市样子位和影响力大幅提高，一举成为环球市值第一的上市银行。工商银行的发展实践充分贯通注解：百业兴则金融兴。

　　关于中国的大型银行而言，服求实体经济天然是一个老课题，可是却面对着诸多的新挑战。因为实体经济长期在不停地发展变化，而我国又正处于经济结构调整优化和经济发展方式转型升级的过程之中，特殊是国际金融危险爆发以来的几年，国表里的经济金融环境空前复杂，淌若仍然固守着以往的模式来服求实体经济，不仅很难结束对金融资源的最优设立，也无法稳健实体经济升级转型的要求。为此，中国的大型银行也都在鼎力鼎新商量模式和发展方式，勤快提高服求实体经济的质地和水平，促进银行业与实体经济的调解发展。其中，连年来工商银行积极支吾经济金融环境变化带来的挑战，通过合理把合手信贷投放的总量、节拍和投向，在保持信贷限度、平衡增长的同期，积极稳健经济结构调整和产业升级的需要，罕见援助了先进制造业、策略性新兴产业、当代服务业、文化产业融资等“四大新市集”，要点发展贸易融资、中小企业贷款、个东谈主浪费贷款等“三大策略边界”，为实体经济的健康发展作念了新的孝顺。

连接勤快铸成小微企业金融服务主力军

　　在实体经济中，最有活力和最具后劲的无疑要属为数稠密的中小企业。对此，早在2005年工商银行就四肢银行业中仅有的两家小企业信贷试点行之一，积极探索以多元化空洞性服务援助中小企业的发展，对小企业的贷款增量长期处于同行前线。甘休本年一季度末，工商银行对中小企业的贷款余额已达3.75万亿元，比2006年末加多了2.65万亿元，增长了近2.4倍。中小企业贷款余额占到一谈公司贷款余额的64%，比2006年末大幅提高了20个百分点。其中，工行谨慎加大了对广大袖珍和微型企业的金融援助力度，甘休2012年一季度末小微企业的贷款余额已朝上了1万亿元。不错说，从资产占比来看，工行的公司信贷业务依然是以中小企业为主要服务对象了。从2011年全年的情况来看，尽管新加多的贷款比上幼年了655亿元，但小微企业贷款却比上年多增了927亿元，全年加多2397亿元，增幅达36%，是同期贷款增幅的3.5倍，增量占同期全行各项贷款总增量的37%。

　　四肢国内最大的生意银行，工商银行充分证据客户、资金、边界等方面的上风，收拢产业“龙头”，通过鼎力发展产业链金融或者是产业集群金融带动了一多半小微企业的发展。由于国内大部分分娩商量较好、有发展出路的小微企业都是以大中型企业为中枢的产业链条上的一环，或者是产业集群中的一分子，而身处这些产业链条中枢位置的大中型企业时时又都是工商银行的客户。左证这些中枢企业的商量现象以及小微企业是否拿到了订单、发票，工行对产业链上的小企业鼎力开展无需提供传统抵质押品的贸易融资业务，较好地惩办了小微企业开阔存在的典质物不及、“担保难”的问题。如工行浙江分行针对汽车产业链中配套企业与整车企业的业务互助模式及资金结算特色推出了贸易融资产物决策，通过查询核实供应链系统中的销售交游纪录，皆集行业特色和企业的骨子需求向为大型整车企业提供配套产物或服务的稠密小企业提供贸易融资援助，有劲地援助了该类型小微企业的健康发展。同期，针对不同身分市集、产业集群中的小企业群体的特色，工商银行生动行使小企业联保、担保池、第三方保证、组合担保等方式，灵验地惩办了不少小企业的融资坚苦。

　　再者，工商银行特殊醉心小微企业产物的想象和创新。依据小企业分娩商量和融资需求“短、频、急”的特色，不停创新和丰富小企业信贷产物。举例工行特意推出了面向小企业客户的“网贷通”业务，使小企业通过聚集渠谈就不错结束贷款请求、支款、还款，该产物具有请求纰漏、轮回使用、支款解放、资金及时到账等诸多上风，受到了小微企业的无为宽贷。自2009年底推出这项业务以来，工行依然累计为3.2万户小企业提供了贷款援助，2011年通过聚集融资累计为小微企业披发贷款朝上3000亿元。又如，工行创新推出的“小额便利贷”毋庸提供典质或其他担保，妥贴相应条目的贷款在3至5个事业日内就不错完成审批披发，尽头契合小微企业的融资需求特色，并为小微企业检朴了典质担保门径的一系列用度，收缩了企业的职守。自2011年8月在广东地区试点推出以来，甘休2011年底工行已向广东地区的近3200户小微企业披发“小额便利贷”，贷款余额达37.8亿元，平均向每户企业提供了约120万元的贷款援助。

　　值得介怀的是，淌若小微企业金融业务酿成了边界上风，那么依托中后台的集约化商量和优秀的风险遏抑智商，其商量本钱也不错获得灵验遏抑，从而不错为小微企业提供更有竞争力的贷款价钱，如2011年工行对小企业贷款的平均利率为7.12%。同期，工行还积极为小微企业提供单子、资金结算、电子银行、银行卡、金融租出等全场所的服务。其中，工行充分证据其全资子公司工银租出的空洞化商量上风，积极开展中小企业开垦租出业务，匡助中小企业进行时间编削，鼎力援助中小企业应用新时间、新工艺、新装备，加速结束转型升级。

银行商量转型促经济结构调整

　　历史陶冶贯通注解，每次大的经济危险都会带来产业的大调整，通过新一轮时间创新发展一批新兴产业，带动新的分娩和浪费需求，使经济参加新一轮的产业发展周期。为此，银行服求实体经济很热切的一个事业等于要主动调整商量主义，开辟新的信贷市集，以信贷资金投向为不异，援助新兴产业的发展，促进经济“调结构、上水平”。在这方面，工商银行经过科学阐发的辩论评估，详情了先进制造业、策略性新兴产业、当代服务业、文化产业融资等“四大新市集”的策略决策，开拓出一派信贷援助实体经济的“蓝海”。

　　跟着我国经济结构的策略性转型，工商银行积极加大了对我国先进制造业的援助力度，勤快推动我国由制造业大国向制造业强国鼎新。通过产物创新、服务创新和过程创新，工行不停推出稳健先进制造业客户特色的金融服务模式和产物，积极助力先进制造业的转型升级和时间编削。2011年9月28日，工商银行又与沈阳机床、辽宁忠旺、沈阳饱读风机和沈阳宏大铝业等四家大型先进制造业企业在北京稳健签署了《策略互助合同》，进一步加大了对先进制造业中龙头企业的援助力度。甘休2011年末，工行的制造业贷款余额已达1.12万亿元，占一谈公司贷款的22.43%，全年新增近2100亿元，占全行新增公司贷款的47%。其中装备制造业的贷款余额约为2700亿元，贷款增速为33.54%，大幅高于境内公司客户贷款的平均增速。

　　在策略性新兴产业方面，工商银行一直密切阐发新时间、新动力和新产业的发展，关于企业自主创新和节能环保等边界的资金需求赐与积极援助，皆集国度产业和环保政策导向积极栽植节能减排、轮回经济等绿色新兴信贷市集。甘休2012年3月末，工商银行投向绿色经济边界的贷款余额达5900亿元。

　　与此同期，工商银行还将文化产业四肢推动经济结构转型升级和自己商量结构调整的热切破损口，效率加大金融援助力度，促进了文化产业的健康快速发展。仅2010、2011年两年，工商银行就累计向3000余家文化企业披发1200亿元贷款，两年贷款复合增长率达到了31.79%，是全行信贷平均增速的2.21倍。甘休2012年一季度末，工商银行对文化产业的贷款余额已达到718亿元，比年头新增58亿元，贷款增量是上年同期增量的2.5倍，贷款余额和增量陆续位居国内生意银行首位。左证文化产业蚁合度不高、资产边界偏小，中枢资产“无形化”的特色，工行到手探索出了一套“特色订制”的服务模式，较好地餍足了文化企业的金融服务需求。如在电视剧产业中，稠密制作企业“轻资产”特征显着，而处于产业链下流的电视台在电视剧交易链中处于中枢性位，现款流饱和，支付智商强，工行左证这一特色创新推出了“影视通”电视台项下应收账款保理业务模式，为《借枪》、《黑狐》等30余部电视剧的拍摄提供了贷款援助。关于电影制作企业，工商银行针对这类企业“看得见、摸不着、抵不住”的问题，接收创新方式，把对风险的评价落实到文化创意企业自己的管贤人商、专科团队等真的的中枢资产上，空洞行使皆集放款、版权质押和骨子遏抑东谈主连带保证等风险遏抑方式，为华谊手足公司拍摄电影《唐平地面震》、《狄仁杰之通天帝国》、《风声》、《追影》等提供了贷款援助。

服务中国企业“走出去”

　　连年来，工商银行袭取服求实体经济和随从客户的原则，积极援助中国企业走放洋门谋发展。2010年5月，工商银行与商务部签署了《援助企业“走出去”备忘录》，积极不异和推动企业加速执行“走出去”策略。甘休2011年末，工商银行已完成援助企业“走出去”面目58个，累计承贷金额129亿好意思元；援助企业“走出去”储备面目107个，面目意向总金额朝上1000亿好意思元。融资援助的前五大“走出去”行业永别是石化、电信、交通、机械、商贸，融资余额占比朝上四分之三，有劲援助了中国企业的产能出口、工程承包和对外投资并购。

　　稳健国际中资企业客户需求的变化，工行依托先进的信息科技平台和境外机构的多执照上风，积极激动稳健“走出去”企业需求特色的境外产物创新，服务智商进一步增强。在这一过程中，工商银行的境外机构证据了热切作用，不少国际行依然成为当地中资客户的主要互助银行。更为热切的是，工行还左证我国企业国际发展的阶段性特色积极开展有针对性的业务创新。如连年来工行的出口信贷业务已成为援助企业“走出去”的拳头产物，服务半径放射五大洲30多个国度，先后援助了中国电工开垦总公司博茨瓦纳Moropule电站面目、国机集团土耳其Ayas电站和SILOPI电站面目、印尼Indramayu电站面目、华为公司印尼Telkomsel面目、尼日利亚Starcomms面目、坦桑尼亚电信公司面目、中兴通信阿尔及利亚电信面目等一多半机电开垦出口融资面目，2010年8月工行还与华为公司过甚印度尼西亚互助伙伴签署了环球首笔东谈主民币出口买方信贷合同，结束了本外币双轮运转援助企业“走出去”。与此同期，针对当今中资企业“走出去”的主要方式为国际投资、国际并购、对外承包工程或从事国际贸易的近况，工行则积极开展对外担保业务，凭借自己的国际信誉助力中资企业开拓国际市集，灵验地援助了企业的境外发展。跟着亚非拉等发展中国度对基础门径投资力度的不停加多，我国企业对外承包铁路、公路、电力等大型工程面目不停增多，工行积极通过对外承包工程保函为企业提供信用保证，为中铁工程、中铁建、中建等一批大型中资建筑企业承揽境外面目提供了有劲的援助。

创新金融服务助力实体经济

　　在调整信贷结构援助实体经济转型升级的同期，工商银行还鼎力创新金融服务模式，想方设法提高服求实体经济的质地和水平。其中，工即将鼎力发展径直融资四肢促进经济结构调整和产业转型升级的热切蹊径，连接拓展债券承销业务的服务范围，积极创新径直融资产物，通过债券承销业务援助实体经济的发展。从2011年到本年一季度末，工行共主承销刊行短期融资券、中期单子和超短期融资券等各样债务融资器具140多支，主承销金额达3700多亿元，以较大上风位居国内债券承销商名次榜首位。举例自2011年10月以来，工行陆续为北京金隅集团、保险房诞生投资中心和中关村发展集团等北京市保险房试点企业到手刊行了保险房面目私募债券，召募资金达49亿元，为北京石景山区燕山水泥厂经济适用房、向阳区东坝乡单店西村南限价商品房、向阳区北苑南区公租房、奥运村地区5号地定向安置房等多个要点保险性住房面目提供了融资援助，成为当今国内承销保险房面目最多、援助保险房融资力度最大的承销机构。

　　跟着债券承销业务的快速发展，越来越多的大型企业客户在工行的匡助下通过径直融资的方式从债券市集筹集资金，从而使工行不错将有限的信贷资源更多地向中小企业歪斜，提高服求实体经济的后果和水平，促进了经济结构的优化调整。同期，这亦然工行顺应金融脱媒的大趋势，主动调整商量模式和发展方式的策略举措。

　　在援助住户浪费升级方面，工商银行充分证据信用卡的浪费信贷功能，匡助持卡东谈主将合理的潜在浪费需求调养为骨子需求，对拉动浪费证据了积极的促进作用。2011年，工行信用卡的浪费额达到近9800亿元，比上年加多了3300多亿元，增幅朝上50%，信用卡贷款余额更朝上了1700亿元，较年头增长约94%，为持卡浪费提供了愈加完善的金融服务，对住户浪费的增长和经济结构的调整起到了积极的促进作用。在此基础上，工行还效率加大了产物创新力度，推出功能更多、更具个性化的新产物以餍足住户的浪费需求。为更好地服务工薪阶级客户的浪费，工行2011年新推出了逸贷信用卡。由于这种信用卡的浪费费率比照同期个东谈主浪费贷款的基准利率折算，低于现存的一般信用卡分期付款的费率，更好地餍足了年青群体及工薪阶级的浪费意愿。逸贷信用卡的持卡东谈主不错通过在工商银行的代发工资账户，按自主设定的分期付款期限自动还款，让那些收入不太高但即期浪费需求较强的工薪阶级也粗略通过逸贷信用卡餍足我方的浪费愿望。依托庞杂的数据库援助和矫捷的IT时间上风，工商银行对代发工资客户按其骨子收入的一定比例进行预授信，客户到受理商户处刷卡签单即可结束浪费贷款。